Tài chính nhúng: Ứng dụng thanh toán đang thắng thế

Tài chính nhúng: Ứng dụng thanh toán đang thắng thế Văn bản tiêu đề phụ Việc tích hợp các dịch vụ tài chính cho phép các thương hiệu tích hợp dễ dàng các giao dịch tài chính vào hệ thống công nghệ thanh toán hiện có của họ. tác giả: tên tác giả Tầm nhìn lượng tử Ngày 18 tháng 2023 năm XNUMX Tóm tắt thông tin chi tiết Việc tích hợp các dịch vụ tài chính cho phép các thương hiệu tích hợp dễ dàng các giao dịch tài chính vào hệ thống công nghệ thanh toán hiện có của họ. Quá trình này được thực hiện thông qua giao diện lập trình ứng dụng (API) dễ sử dụng mà người dùng cuối có thể tải xuống dưới dạng ứng dụng dành cho thiết bị di động. Mô hình tài chính mới này đang thay đổi cách các công ty, công ty khởi nghiệp fintech và người dùng cuối tương tác.

Bối cảnh tài chính nhúng Công ty tư vấn Bain & Co. đã đưa tin vào năm 2019 về cách fintech chuyển đổi từ một mô hình kinh doanh đơn thuần trở thành một phần quan trọng của nền tảng phần mềm hay còn gọi là "nền tảng thứ tư". Tài chính nhúng (EmFi) này đã tiếp tục kể từ đó, với một số loại nền tảng mới nổi lên, bao gồm thương mại điện tử (ví dụ: Shopify), ứng dụng giao đồ ăn và đồ uống (Uber Eats, DoorDash) và dịch vụ chăm sóc sức khỏe (Mindbody). Vào năm 2021, các dịch vụ tài chính được tích hợp vào thương mại điện tử và các nền tảng phần mềm khác chiếm 2.6 nghìn tỷ USD trong tổng số giao dịch tài chính của Hoa Kỳ, tức là gần 5%. Tuy nhiên, đến năm 2026, con số này sẽ vượt quá 7 nghìn tỷ USD, chiếm hơn 10% tổng số giao dịch.

EmFi cho phép khách hàng sử dụng các dịch vụ tài chính như một phần của phần mềm họ sử dụng và hàng hóa họ mua thay vì thông qua các dịch vụ độc lập từ ngân hàng. Sự thay đổi này được thúc đẩy bởi các công ty khởi nghiệp fintech giúp các nền tảng cung cấp các sản phẩm và dịch vụ này. Khi các dịch vụ này tiếp tục phát triển, người dùng cuối sẽ thích sự tiện lợi của thanh toán, cho vay, bảo hiểm và các tính năng tài chính khác được đưa vào hoạt động hàng ngày của họ. Một thuật ngữ khác thường được hoán đổi với EmFi là Dịch vụ ngân hàng (BaaS). Mô hình kinh doanh này được kích hoạt bởi các nhà cung cấp bên thứ ba tạo cổng thanh toán tùy chỉnh cho các công ty, bao gồm thẻ tín dụng, ví kỹ thuật số và thậm chí cả ví tiền điện tử cho các mã thông báo không thể thay thế (NFT).

Tác động gián đoạn Quá trình chuyển đổi sang EmFi ngày càng tăng sẽ chủ yếu do sự phát triển của thương mại điện tử và việc sử dụng API cùng với hoạt động ngân hàng với tư cách là nhà cung cấp dịch vụ (BaaS). Thông qua những công cụ này, các doanh nghiệp phi tài chính có thể cung cấp dịch vụ ngân hàng và bảo hiểm cho khách hàng của mình với chi phí thấp và thông qua các mức giá khác nhau. Theo công ty tư vấn Accenture, có một số cách mà EmFi thay đổi cách các doanh nghiệp vận hành và cung cấp giá trị tốt hơn cho khách hàng của họ. Thứ nhất, công nghệ tạo ra mối quan hệ hợp tác và tùy chỉnh hơn giữa các nhà cung cấp tài chính và các công ty, tùy thuộc vào ngành. EmFi cũng thiết lập các nguồn thu nhập mới, tăng tính cạnh tranh trên thị trường và triển khai các mối quan hệ đối tác mới mà không cần doanh nghiệp thuê thêm nhân sự hoặc xây dựng cơ sở hạ tầng đắt tiền.

Accenture ước tính rằng EmFi có thể tạo điều kiện thuận lợi cho sự đổi mới trong các dịch vụ tài chính, dẫn đến thu nhập hơn 140.8 tỷ USD vào năm 2025. Tuy nhiên, để đạt được kết quả này, cần phải có sự chuyển đổi từ doanh nghiệp tới khách hàng (B2C) sang doanh nghiệp mô hình -to-business (B2B) trong fintech. Theo một nghiên cứu năm 2022 được công bố trên Tạp chí Kinh tế và Ngân hàng Châu Á, sự thay đổi trong cơ cấu kinh doanh chỉ là một trong ba yếu tố quan trọng giúp EmFi tích hợp thành công vào hệ thống thanh toán của công ty. Về cơ bản, ban quản lý phải hiểu lý do tại sao doanh nghiệp cần công nghệ và sẵn sàng đầu tư để biến nó thành hiện thực. Ngoài ra, nền tảng công nghệ hiện tại cần được cập nhật hoặc thậm chí được điều chỉnh lại cho quá trình chuyển đổi này, bao gồm việc thiết lập các mô hình năng lực và bộ kỹ năng mới cũng như cung cấp an ninh mạng vững chắc.

Ý nghĩa của tài chính nhúng Ý nghĩa rộng hơn của tài chính nhúng có thể bao gồm:

Các công ty khởi nghiệp Fintech trong lĩnh vực này nhận được nhiều vốn hơn khi ngày càng có nhiều công ty thuê ngoài hệ thống thanh toán của họ, bao gồm cả việc xin được giấy phép phù hợp. Các tổ chức tài chính và ngân hàng truyền thống xây dựng các dịch vụ BaaS tương ứng mà họ có thể cho các doanh nghiệp nhỏ thuê. Tăng cường các quy định đối với các biện pháp tài chính phi tập trung, chẳng hạn như EmFi và ngân hàng mở, để đảm bảo các nhà cung cấp BaaS đang thực hiện thẩm định. Khách hàng thích sử dụng ví kỹ thuật số làm phương thức thanh toán chính, bao gồm cả mã QR. Sự tăng trưởng của lĩnh vực quản lý tài sản và bảo hiểm được thúc đẩy bởi khả năng truy cập dễ dàng vào hệ thống API cho phép khách hàng theo dõi khoản đầu tư của họ. Các câu hỏi để bình luận Một số hệ thống EmFi mà bạn muốn sử dụng là gì và tại sao? Tài chính nhúng có thể thay đổi cách bạn mua sắm và thanh toán hóa đơn bằng cách nào khác? Tham khảo thông tin chi tiết Các liên kết phổ biến và liên kết thể chế sau đây đã được tham chiếu cho thông tin chi tiết này:

Bain & Company Tài chính nhúng: Cần những gì để thịnh vượng trong Chuỗi giá trị mới | Xuất bản ngày 12 tháng 2022 năm XNUMX Cái Nhìn Sâu Sắc Về Ngọc Lục Bảo Đánh giá mối quan tâm toàn cầu về tài chính phi tập trung, tài chính nhúng, tài chính mở, tài chính đại dương và tài chính bền vững | Xuất bản ngày 15 tháng 2022 năm XNUMX BBVA Tài chính nhúng là gì và nó cách mạng hóa các dịch vụ tài chính như thế nào? | Xuất bản ngày 16 tháng 2021 năm XNUMX